Las Deudas Buenas y Las Deudas Malas

Nuestras Deudas... ¿Buenas o Malas?

Hoy quiero compartir con mis queridos Lectores este artículo de suma importancia como lo es saber reconocer  e identificar nuestras deudas. Ante todo podemos definir la palabra DEUDA como una obligación que tiene una persona de pagar o devolver una cosa, en la mayoría de los casos es dinero. Es preocupante saber que actualmente la mayoría de las personas no saben identificar o diferenciar  cuando están asumiendo una deuda buena o una deuda mala aunque sabemos el significado de una deuda  en la mayoría de los casos no sabemos identificarlas  o clasificarlas en  BUENAS o MALAS  y unas de las principales razones por el cual esto ocurre desde mi punto de vista se debe al gran ANALFABETISMO FINANCIERO que existe actualmente en nuestra sociedad y que más adelante en otro artículo explicare con detalles . Hoy  en día el crédito está en todas partes y por desgracia no viene con instrucciones. Les invito a conocer la importancia de diferenciar una deuda buena a una deuda mala.

Como todos sabemos, el monto de nuestras deudas personales ha aumentado significativamente en los últimos años. Hay varias razones para ello: el alto consumismo, la crisis económica y su consecuente desempleo son algunas de ellas. Pero sin duda una de las más importantes es que hoy el acceso al crédito es mucho más sencillo que antes, tanto así que hoy en día nos llegan las tarjetas de crédito sin solicitarlas formalmente. Pero el crédito es un concepto que para muchos es ambiguo. Muchas personas le huyen a las  deudas a toda costa, mientras que otras piensan que endeudarse es un mal necesario en el mundo actual. Algunas más intuyen que el uso inteligente del crédito es medular para ir construyendo un patrimonio sólido, y otras manifiestan un desacuerdo total ante tal afirmación. Lo que si te puedo asegurar es que nuestros problemas de dinero no vienen de las deudas buenas si no que por el contrario el problema son las deudas malas.

¿Cuáles son las deudas buenas? Si haces un préstamo bancario para invertir en un negocio y cuando el negocio te comience a generar ganancias esta podemos decir que es una deuda buena ya que fue para invertir y lo mejor que con las mismas ganancias podrás cancelar la deuda es así como se convierte en una deuda necesaria.

Entonces podemos decir que lo importante para estar financieramente estables es no adquirir deudas malas, cuando pensemos en adquirir algún producto debemos estar seguros que en realidad lo necesitamos y que lo podremos cancelar sin que afecte nuestra economía. La deuda buena es aquella que se utiliza para PRODUCIR y no para gastar. En otras palabras es aquella que nos permite adquirir un activo (bienes y servicios) que a un plazo determinado nos traerá rendimientos,(ingresos). El uso inteligente y adecuado de este tipo de deuda puede llegar a darte incluso la libertad financiera.

 Algunos ejemplos de deuda buena:

1) Adquirir bienes raíces y rentarlos, eso hará que tu inquilino pague la deuda y además con el sobrante podrías obtener un flujo de caja mensual. Ese es mi caso en particular con el pasar de los años y con mucho esfuerzo y dedicación he venido construyendo unas habitaciones tipo estudio y actualmente las tengo alquiladas y eso me genera un flujo de caja (Ingresos pasivos) mensual, comentándoles también que ese proyecto sigue adelante ya voy para la tercera habitación y eso significa más ingresos.

2) Endeudarse para comenzar o ampliar un negocio. Para que esto funcione bien, se debe realizar muy bien la planeación del negocio para minimizar los riesgos y poder obtener utilidades. De esa forma estaría justificada la deuda y en la práctica se convertiría en deuda buena.

3) Incurres en un préstamo bancario de libre inversión a una tasa del 17.5% efectivo anual. Los inviertes en un negocio que te da el 25% efectivo anual. Fíjate como el mismo negocio paga el préstamo bancario e incluso produce una utilidad del 7.5%.

4) Compras a crédito una máquina dispensadora de jugos y con la utilidad de la máquina pagas el crédito.

Como ves, lo mejor de las deudas buenas es que, una vez que son saldadas, continuas recibiendo un ingreso residual, el cual eventualmente, te acercará a tu libertad financiera.

¿Cuáles son las deudas malas? La deuda mala es aquella que pagas tú mismo. Así de sencillo. Por lo general se registran al consumo y ocurren cuando compramos artículos o servicios tan sólo por impulso o porque estaban de oferta, y que muchas veces en realidad no los necesitamos. Muchos se envuelven en este tipo de deudas sólo para satisfacer un deseo emocional momentáneo. De forma general, financian estilos de vida de rico para personas que no lo son, es decir, sólo compran la apariencia de riqueza. Lo más paradójico de esto es que la deuda mala es por naturaleza la deuda de las personas pobres. Una deuda mala es aquella que disminuye el valor de tu capital ya que no representa ningún tipo de inversión. En palabras más sencillas, es la deuda que te toca pagar a ti, la que tienes que pagar con tu propio dinero.

Algunos ejemplos de deuda mala:

1) Optar por un crédito para comprar un televisor.

2) Las deudas de las tarjetas de crédito también son deudas malas, y podríamos añadir diciendo que son “muy malas” pues financian gastos irrecuperables que se podrían pagar al contado (viajes, cenas, compras en supermercados, etc).

3) De hecho, para muchas personas las tarjetas de crédito son consideradas como una extensión de sus ingresos y es un GRAN ERROR lamentable. Las deudas malas desde el punto de vista financiero no nos llevan a ninguna parte. Son como “la piedra en el zapato” para alguien que desea su independencia económica.

Debes tener mucho cuidado con ellas porque te pueden esclavizar de por vida y esto no solo afectaría tu bolsillo, sino también tu calidad de vida y la de tu familia.

Si sólo tienes deudas buenas, serás cada día más y más libre, pero si sólo tienes deudas malas te harás cada vez más y más esclavo del dinero. Hoy en día la mayoría después de ganar dinero y muchas veces sin ganarlo van y hacen gastos excesivos e incurren en deuda. Es decir, en vez de procurar libertad, se vuelven esclavos de la deuda. Es como que hipotecaran su propia vida.

Hay personas que están tan endeudadas, que tendrían que transcurrir 20, 30 o más años para que puedan solventar todo el monto que deben.

Es decir que trabajarán prácticamente toda su vida y el dinero que obtendrán prácticamente ya no les pertenece, sino que les pertenece a sus acreedores. ¡¡Muy alarmante!!.  Y ya para finalizar Mí estimado lector, si tienes alguna duda, pregunta o inquietud, no dudes en dejar tu comentario que gustosamente te estaré respondiendo..hasta la próxima…. José G. Román